Su aseguradora no va a renovar. Esto es el tiempo que le da la ley.
Una carta de no renovación se lee como una emergencia. Para una póliza de vivienda en Florida, la ley fija un plazo de aviso largo, y la carta tiene que explicar el motivo. Saber qué regla le toca es la diferencia entre buscar seguro con calma y buscarlo con pánico.
La regla, según el F.S. 627.4133(2)
En una póliza de propietario, de unidad de condominio, de casa móvil o cualquier otra póliza residencial, la aseguradora tiene que avisar por escrito al primer asegurado nombrado al menos 120 días antes de que la no renovación, la cancelación o la terminación entre en vigor, y el aviso tiene que incluir el motivo. Si la aseguradora no da ese aviso, su cobertura sigue vigente, con la misma prima, hasta que empiece una cobertura nueva o hasta que pase el plazo completo de aviso contado desde el día en que por fin se dio, lo que ocurra primero.
Las excepciones que acortan el plazo
Prima sin pagar: 10 días
Una cancelación por falta de pago solo necesita 10 días de aviso por escrito, con el motivo.
Póliza nueva en sus primeros 60 días: 20 días
Una póliza cancelada en sus primeros 60 días por un motivo que no sea falta de pago necesita 20 días de aviso. Después de los 60 días, la aseguradora solo puede cancelar por una declaración falsa importante, por falta de pago, por no cumplir sus requisitos de suscripción dentro de los 60 días desde el inicio, por un cambio sustancial en el riesgo, o al cancelar toda una clase de pólizas. Esta es la regla detrás de la cancelación que llega después de la primera inspección.
Traspaso desde Citizens: 45 días
Cuando una aseguradora privada asumió su póliza de Citizens y Citizens no la renueva, Citizens tiene que avisar con 45 días en lugar de 120.
Casa y carro en una sola póliza: 90 días
Una póliza que cubre a la vez una vivienda y un vehículo puede no renovarse con 90 días de aviso.
Cancelación anticipada aprobada por el estado: 45 días
Si la Oficina de Regulación de Seguros determina que las cancelaciones anticipadas de una aseguradora hacen falta para proteger a los asegurados y aprueba su plan, bastan 45 días de aviso.
Qué hacer con ese tiempo
Use el plazo para buscar, no para discutir. Empiece por el motivo de la carta: un techo, un punto de la inspección o un saldo pendiente a veces se pueden arreglar. Si no se puede, Citizens Property Insurance existe para viviendas sin una oferta privada razonable. El aviso de la prima de renovación es otra carta: tiene que llegar al menos 45 días antes de la renovación y mostrar cuánto del aumento viene de una tarifa aprobada y cuánto de cambios en la cobertura.
Después de una tormenta hay una protección extra
Según el F.S. 627.4133(2)(e), una aseguradora autorizada no puede cancelar ni dejar de renovar una vivienda dañada por un riesgo cubierto hasta que esté reparada o haya pasado 1 año desde el pago final del reclamo, lo que ocurra antes. Si el daño es de un huracán con emergencia declarada, la protección dura hasta 90 días después de la reparación. Hay excepciones: falta de pago, fraude, una demora injustificada en reparar y un reclamo pagado hasta el límite de la póliza.
Un huracán no le puede dejar sin cobertura a mitad de la tormenta
Si una cancelación o una no renovación fuera a entrar en vigor mientras pasa un huracán, la fecha se corre hasta que el huracán termine, según el F.S. 627.4133(2)(f).
Los reclamos por tormenta no son motivo por sí solos
Los reclamos causados por fuerza mayor no se pueden usar como motivo para cancelar o no renovar, salvo que la aseguradora demuestre que usted no tomó medidas razonables que ella le pidió para evitar que el daño se repita. Un solo reclamo por daño de agua tampoco puede ser el único motivo, con la misma condición.
Qué pólizas toca esto
Preguntas que la gente hace de verdad
¿Con cuánto aviso tiene que avisar una aseguradora de vivienda en Florida antes de no renovar?
Con al menos 120 días, por escrito y con el motivo, según el F.S. 627.4133(2)(b). Los plazos más cortos solo valen para las excepciones de esta página.
La carta llegó tarde. ¿Sigo cubierto?
Sí, por un tiempo. La cobertura sigue con la misma prima hasta que empiece una cobertura nueva o hasta que pase el plazo de aviso exigido, contado desde el día en que se dio el aviso, lo que ocurra primero.
¿No renovar es lo mismo que cancelar?
No. La no renovación termina la póliza en su fecha de vencimiento; la cancelación la termina antes. Para propiedad residencial, Florida fija el mismo aviso de 120 días para las dos, con las excepciones de arriba.
Mi aseguradora me pasó a una compañía hermana. ¿Eso es una no renovación?
No, si sigue el F.S. 627.4133(8). Un traspaso al final del período a otra aseguradora del mismo grupo cuenta como renovación. En la mayoría de las pólizas residenciales exige aviso con al menos 60 días, con la calificación financiera de la nueva aseguradora, y el estado tiene que aprobarlo.
Otras situaciones
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