Me vendieron el mínimo del estado y nunca me explicaron qué significa eso.
Por qué pasa: Es la cotización más barata, así que gana la llamada de precio, y el mínimo de la Florida es raro de tan flaco: PIP y daños a la propiedad, sin ninguna exigencia de responsabilidad por lesiones corporales. Venderlo toma treinta segundos. Explicarlo toma diez minutos y puede subir el precio.
Qué hacemos: Pida dos cotizaciones lado a lado: lo que exige la ley y lo que usted de verdad necesitaría. La diferencia en dólares suele ser menor de lo que la gente espera, y verla es lo que cambia opiniones. Escoger el mínimo con ese número delante es una decisión legítima; escogerlo porque nadie se lo enseñó, no.
Después de la tormenta me enteré de que la inundación no estaba cubierta.
Por qué pasa: El agua que sube está excluida de todas las pólizas de casa del país, y la exclusión vive en un formulario que nadie lee hasta la semana en que importa. En este condado eso no es un detalle técnico.
Qué hacemos: Levantamos el tema de inundación en cada cotización de propiedad, incluso en zona X donde es barata y opcional, y le ponemos el número delante en vez de mencionarlo de pasada. Si usted la rechaza, dejamos constancia de que se le ofreció, y eso nos protege a los dos.
No sabía que mi deducible de huracán era tan grande.
Por qué pasa: Está escrito como un porcentaje del límite de la vivienda y no como una cantidad, y un porcentaje está diseñado para sentirse pequeño. El dos por ciento de una casa de cuatrocientos mil son ocho mil dólares de su bolsillo antes de que la póliza pague algo.
Qué hacemos: Lo convertimos a dólares delante de usted en cada opción, y en este sitio hay una calculadora que lo hace ahora mismo, antes de hablar con nadie. El deducible correcto es el más alto que usted podría pagar mañana sin pedir prestado, ni un dólar más.
La asociación le cobró a todos los dueños y mi póliza no pagó nada.
Por qué pasa: La cobertura de loss assessment existe justo para eso, y casi siempre se queda en un límite por defecto que es una fracción de lo que los edificios del sur de la Florida han cobrado de verdad. Subirla es barato y nadie lo menciona.
Qué hacemos: Leemos la póliza maestra de su asociación y su deducible, no solo la de su unidad, y ponemos el loss assessment contra lo que su edificio podría cobrarle de verdad. Cuesta muy poco subirlo y es el límite peor puesto en las pólizas de condominio de aquí.
Llevo años pagando y no sé qué tengo realmente.
Por qué pasa: La póliza llega como un paquete de formularios y códigos de endoso, y nadie se sienta a leerla con usted. Casi todo el mundo sabe su prima y su deducible, y nada más.
Qué hacemos: Traiga la página de declaraciones. La repasamos en quince minutos, en su idioma, y le decimos qué cubre, qué no, y cuáles dos o tres cosas vale la pena cambiar. Esa revisión es gratis y no lo obliga a mover nada con nosotros.
