Seguro de condominio, y el hueco que le deja la asociación
La pregunta que decide su póliza HO-6 no es sobre su unidad. Es sobre la póliza maestra de su asociación, y en concreto si está escrita all-in o bare walls. Casi ningún dueño la ha leído.
Qué pólizas toca esto
- Cobertura A de la unidad: su interior, que en un edificio bare walls significa del drywall hacia adentro, gabinetes, pisos y accesorios
- Contenido, responsabilidad y pérdida de uso, como en cualquier póliza de casa
- Loss assessment, que paga su parte cuando la asociación le cobra a cada dueño después de una pérdida
- Ordinance or law, que importa en edificios viejos que tienen que subir a código actual durante la reparación
All-in contra bare walls
Una póliza maestra all-in cubre los accesorios originales dentro de la unidad y le deja a usted las mejoras y el contenido. Una bare walls se detiene en las superficies sin terminar, o sea que sus gabinetes, sus pisos y su drywall son suyos para asegurar. La declaración de condominio dice cuál tiene usted. Tráigala y la leemos juntos, porque equivocarse aquí es un error de cinco cifras.
Qué mueve la prima
- Cuál póliza maestra tiene el edificio y cuál es su deducible, porque ese deducible es lo que provoca los assessments.
- La edad del edificio y el estado de su inspección estructural. En el sur de la Florida eso ya afecta de verdad la disponibilidad.
- El piso, la exposición y la protección de aberturas.
- Su historial de reclamaciones y el del edificio.
Loss assessment es la cobertura que hay que mirar dos veces
Después de una pérdida grande, la asociación puede cobrarle a cada dueño lo que falta, incluido el deducible de su propia póliza maestra. La cobertura de loss assessment es barata y el límite que traen la mayoría de las pólizas por defecto está muy por debajo de lo que los edificios del sur de la Florida han cobrado de verdad en los últimos años. Nosotros lo subimos de entrada y le decimos lo que cuesta.
Si está en una de estas situaciones
Preguntas que la gente hace de verdad
La asociación dice que estoy cubierto. ¿Lo estoy?
Para el edificio, probablemente. Para sus pisos, su cocina y todo lo que usted tiene adentro, casi seguro que no. Lea la póliza maestra o tráigala aquí.
¿Necesito seguro de inundación en un piso alto?
Si está por encima de la planta baja, la exposición del edificio es más bien problema de la asociación, pero el contenido en un piso bajo y su exposición al loss assessment son suyos. Es una conversación real, no un no automático.
Saque la cuenta antes de que alguien le venda algo
Cuatro calculadoras que corren en su navegador, una página para cada situación en la que la Florida pone a la gente, y los datos de reclamaciones de su propio condado. Todo gratis, y nada de eso detrás de un formulario. El formulario es para la otra mitad del trabajo: cuando ya leyó bastante y quiere una persona al teléfono.
Deje un nombre y un número y un agente con licencia de la Florida se comunica con usted. Sin compromiso, y sin que lo llamen seis compañías que nunca ha oído nombrar.
Un agente con licencia de la Florida puede llamarlo, escribirle o mandarle un correo sobre su solicitud.