Casas de alto valor, donde se acaba el mercado estándar
Por encima de cierto costo de reconstrucción el mercado estándar deja de competir y empieza otro grupo de compañías. Con ellas cambia el formulario, y casi siempre cambia a su favor.
Qué pólizas toca esto
- Cobertura de riesgo abierto en la vivienda y en el contenido, así las exclusiones se listan en vez de listarse la cobertura
- Costo de reposición extendido o garantizado, que paga por encima del límite cuando la reconstrucción se pasa
- Opciones de liquidación en efectivo, que le permiten tomar el valor en vez de reconstruir
- Límites de responsabilidad y umbrella más altos, escritos en el mismo papel
- Prendas, arte y vinos listados, muchas veces con términos más amplios
- Un ajustador dedicado, que a la hora de la reclamación es una diferencia real
Riesgo abierto, y por qué importa aquí
Un formulario estándar de contenido cubre una lista de riesgos nombrados. Uno de riesgo abierto cubre todo lo que no esté excluido, lo que invierte la carga: en vez de que usted pruebe que su pérdida cabe en una causa listada, la compañía tiene que mostrar que cabe en una exclusión. En una casa grande con acabados caros esa diferencia vale más que la diferencia de prima entre los dos mercados.
Qué mueve la prima
- El costo de reconstrucción, que en una casa a la medida no es el valor de mercado ni el del tasador de impuestos.
- Construcción, protección de impacto y el reporte de mitigación.
- Distancia a la costa y a la estación de bomberos más cercana.
- Si la casa se ocupa por temporadas, y qué monitoreo hay mientras está vacía.
Primero acierte el costo de reconstrucción
Asegurar de menos una casa de alto valor es el error que solo aparece después de una pérdida total, y las cláusulas de coaseguro también pueden reducir una reclamación parcial. Un estimado serio de costo de reposición es lo primero que pedimos, antes de cualquier cotización.
Si está en una de estas situaciones
Preguntas que la gente hace de verdad
¿Dónde empieza el alto valor?
No hay una línea legal. En la práctica, donde se acaban los límites o el apetito de una compañía estándar, que en este mercado suele ser una reconstrucción por encima de uno o dos millones.
Saque la cuenta antes de que alguien le venda algo
Cuatro calculadoras que corren en su navegador, una página para cada situación en la que la Florida pone a la gente, y los datos de reclamaciones de su propio condado. Todo gratis, y nada de eso detrás de un formulario. El formulario es para la otra mitad del trabajo: cuando ya leyó bastante y quiere una persona al teléfono.
Deje un nombre y un número y un agente con licencia de la Florida se comunica con usted. Sin compromiso, y sin que lo llamen seis compañías que nunca ha oído nombrar.
Un agente con licencia de la Florida puede llamarlo, escribirle o mandarle un correo sobre su solicitud.